因為疫情而引起廣泛關注的“零接觸銀行”該如何構建?5月18日,ABC SUMMIT 2020百度云智峰會夏季峰會在線上召開,百度智能云在主論壇上重磅發布了“未來銀行解決方案”。在隨后舉行的智慧金融專題論壇上,百度智能云智慧金融事業部相關負責人和多位業內大咖一起分享了對金融行業的洞察和思考,以及智能化落地實踐案例。智能的、安全的、無處不在的未來銀行距離公眾越來越近。

“百度智能云智慧金融的價值主張一直是恪守中立以及全面領先的AI和數據洞察力。”百度智能云資深解決方案總監劉俊在論壇上表示,“百度智能云智慧金融解決方案十分重視科技與場景的融合,同時在場景中尤其重視智能化場景的落地與實現。金融業科技部門的CIO不僅要看到‘一核兩翼’帶來的自主可控、高可用性、高性價比等技術架構和能力帶來的IT變革,更要理解和看到帶來的智能金融的‘六智場景’的變革。”

所謂“一核兩翼”是由百度智能云提出的集互聯網核心方案,數據信息服務方案、金融智能化方案三者一體的智慧金融綜合解決方案。其中互聯網核心是依托百度二十年的技術沉淀積累的云平臺、大數據、分布式數據庫、圖數據庫以及最新的區塊鏈等形成技術底座和基礎,可以幫助金融機構構建高性能、低成本、可彈性擴展及敏捷交付的業務操作系統,包含銀行機構的客戶觸達、資產、負債等業務組件。左翼是金融數據平臺,重點關注零售數據和對公數據的洞察和合理利用,包括數據智能工具和數據服務產品兩部分,智能工具關注數據的價值挖潛和安全利用。。右翼是金融智能平臺,包括AI建模層、AI能力層、AI業務層三個層次,其中,AI建模層分別考慮非結構化的語音語義圖像的建模與結構化的業務建模兩種模式。與之相應的是AI能力層的兩大類能力,結構化建模帶來的感知能力,業務建模帶來的思維能力。再往上是AI業務層的服務化。比如有AI虛擬形象平臺用于智能化的交互,有IPA智能流程自動化機器人用于業務流程的自動化和智能化處理,還有推薦引擎和搜索引擎。據介紹,這一層的對話平臺已經廣泛用于智能客服應用中。

劉俊表示,作為科技部門的CIO不僅要看到一核兩翼帶來的自主可控、高可用性、高性價比等技術架構和能力帶來的IT變革,更要理解和看到帶來的智能金融的“六智場景“的變革。 這六個場景分別是產品管理、營銷獲客、安全風控、服務體驗、運營管理、生態建設。

在產品管理方面,針對金融客戶與日俱增的個性化需求,百度智能云能夠依托大數據和AI算法為金融機構提供“從市場調研到產品迭代優化”全流程解決方案,對客戶和產品的數據進行整合與分析及風險評估,實現千人千面的產品服務。

在營銷獲客方面,針對獲客難、轉化率低、流失率高等問題,百度智能云為金融機構提供“尋客、觸客、落客、留客“的全鏈條解決方案,用“營銷數據模型能力”、“智能交互能力”、“營銷平臺化能力”三大核心能力,在降低獲客成本的同時實現業務增長。

安全風控方面,百度智能云通過事前中后的全流程風險管理思路,全面解決目前傳統征信數據覆蓋度低、欺詐手段識別慢難、缺乏風險預測等風控行業普遍存在的問題。

服務體驗方面,百度智能云與浦發銀行共同推出了國內銀行業首個虛擬員工數字人小浦,創造了金融服務的新模式。

運營管理方面,百度智能云通過建設運營管理的自動化智能化可進化機器人群。解決業務流程周期長、人工處理耗時多、流程優化成本高的難題。

生態建設方面,百度智能云聚焦金融智能云平臺,提供安全彈性可擴展的云平臺,并開放自身全面的場景能力覆蓋各種金融業務需求。

劉俊表示,百度金融科技以云為基礎,AI為抓手,聚焦六大場景,充分開放組織能力和技術能力給予業界客戶和合作伙伴,與金融客戶和合作伙伴一路同行,邁向新金融。

目前,浦發銀行和百度智能云聯合打造的銀行業首個數字人員工“小浦”已經出現在浦發銀行APP、網銀和各類服務終端上,為人們提供智能化的金融服務,讓人足不出戶,不用去銀行的線下網點就能獲得真人一樣的情感交互體驗,以及“千人千面”的個性化定制服務。接下來,將“銀行網點的交易、銷售以及宣傳三大功能金融場景服務”與“以計算機創建的、其外觀和行為類似于真實的人類,并具有表達情感和智慧能力的數字人”深度融合的未來銀行解決方案也將率先落地百信銀行,為國內“未來銀行”打造樣板間。

目前,百度智慧金融已經服務了近200家金融客戶,其中包括國有6大銀行、9大股份制銀行、21家保險機構,涉及營銷、風控等十幾個金融場景。并且已經構建了超過30家的合作伙伴生態,躋身中國金融云解決方案領域第一陣營。此外,百度智能云打造的能夠自動化完成業務處理的數字員工已在75家客戶落地,助力客戶運營效率提升50%以上;零售金融科技產品已在28家落地,覆蓋信用卡營銷、信貸風控、保險反欺詐等核心場景,其中貸款不良率能夠做到低于行業均值相對值的10%。據百度5月19日發布的2020年第一季度財報顯示,智能云實現健康增長。AI新業務正在成為百度的強勁增長引擎。

大會上,多家金融機構也分享了對智慧金融的理解以及與百度智能云的合作經驗和成果。

浦發銀行信息科技部人工智能技術負責人李鋒表示,科技和金融業務一直以來都是持續相融并創新變革的,但是目前無論是線下的終端設備還是線上的移動設備交互,都還需要更好的人性化和社交化的服務體驗。他認為,金融服務和人的新數字交互是從交易到交談再到交心的過程,新形態下的數字關系是一種金融和生活相結合的數字化金融服務,也是真正以客戶為中心的金融服務體現。浦發數字人的人性化服務能力就成為了這種體現的關鍵。未來,結合當前社交化、自媒體化的大趨勢,通過文本、視頻、語音等多種形態,浦發銀行也將聯合百度在新數字媒介下繼續創新實踐。

智慧金融在保險領域起到越來越重要的作用,陽光財產保險股份有限公司副總裁、總精算師朱仁棟就表示,在商業車險費率市場化改革的過程中,對保險公司來說一項重要的能力就是車險定價智能化的能力。智能定價的關鍵在于數據原材料的豐富以及算法工具的提升。隨著互聯網、車聯網、物聯網的發展,可以生產豐富的數據元素,同時大數據處理技術也在飛躍發展。陽光財險與百度聯合建模使用私有化部署的智能云度信金融安全計算平臺(MesaTEE可信計算),使數據可用不可見,同時保持模型運算的效率和效果。

作為全球首家主流商業銀行和主流互聯網企業聯合設立的互聯網銀行,百信銀行不僅肩負著中信銀行“互聯網+”轉型的重任,也是百度金融科技的試驗田。百信銀行副行長王曉煒表示,隨著金融科技的迅速發展,金融服務日益呈現出場景化、碎片化和敏捷化的特征,銀行基于傳統物理網點的獲客和活客模式都會被打破。在此背景下,百信銀行聯合百度智能云攜?打造了場景?融實驗室,通過虛擬金融助手共同探索未來銀?O+O的新形態。

王曉煒透露,在2020年下半年,百信銀行的未來銀行金融實驗室將面向公眾開放,實驗室不僅僅展現中信、百度和百信銀行自己研發的金融科技成果,也會展現整個中國金融科技行業領域內領先的應用和體驗,希望能最大限度滿足廣大年輕用戶對未來銀行的好奇心,建立從認知、體驗到互動的一流的用戶體驗。

IDC發布的《未來銀行白皮書》表示,未來銀行將是智能的、安全的、無處不在的,面對著零售客戶越來越豐富多樣的金融需求,以客戶為中心的經營理念將深入人心,銀行將在保證信息安全與經營合規的前提下,嵌入到更多生態合作方的場景中,以科技和數據驅動產品、服務、管理的創新。 對于如何建設未來銀行,《白皮書》認為,除了要夯實自身科技水平,銀行更應借助合作伙伴的力量,通過攜手優秀的金融技術提供商,共同打造智能、高效、安全的金融服務新范式。

金融業的智能化改革是行業的重要發展趨勢。百度智能云基于領先的AI中臺、知識中臺,幫助客戶打造符合用戶需求和未來發展趨勢的未來銀行,加速中國金融行業產業智能化升級步伐。